业务平安-为小微客群提供更有可得性的金融服务-新闻晚8点

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                    【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

                    2015年,平安集團頗具前瞻性地整合了旗下的小額信貸業務板塊,組建平安普惠業務集群(即「平安普惠」),凝聚集團在業務經驗、服務網絡、風險管理能力、信貸科技應用上的優勢,布局數字個人借貸業務,專註于為廣大有真實、合理資金需求的小微人群提供高效、便捷的智能借款服務。

                    聚焦小微信貸,實踐「數字三農」,是平安普惠在普惠金融領域邁出從「普」到「惠」的重要一步,以更優質的產品配合差異化的商業模式,為小微客群提供更有可得性的金融服務,並促使金融服務進一步下沉,惠及更廣大的群體。

                    目前針對城市人群,平安普惠主要提供兩個產品體系:一是以「中小額」、「中高頻」為特徵的無抵押信貸產品,通過在線申請,系統風評及審批,最快15分鐘完成放款,客戶體驗非常快捷便利。二是相對大額、低頻的有抵押信貸產品,輔以有效的顧問服務,並搭配靈活多樣的還款方式,充分滿足小微客群多樣化、個性化的貸款需求。

                    平安普惠能在差異化的競爭中獲得優勢,除了清晰的市場定位,更重要的是創新的業務模式,以及金融科技在普惠金融領域的創新應用。

                    通過金融科技為基礎構建的開放式聚合借貸服務平台,更多的農村群體被納入到平安普惠的數據體系中,為他們的金融行為進行線上化改造,使金融服務對他們而言更有可得性。

                    針對在傳統金融機構未能充分獲取金融服務的人群,平安普惠將自己的市場定位於更為下沉的小微信貸市場,為5.6億的互聯網用戶、超過1.5億的小微商戶、多達7億的農村群眾提供金融服務,通過差異化的業務能力形成錯位競爭。

                    2005年,國際上首次提出「普惠金融」的概念。作為平安普惠前身——平安集團旗下的小額信貸業務團隊開展普惠金融業務,其起步時間可追溯到2005年。2007年,為擴大小額信貸業務規模,平安集團在平安產險下成立了信用保證保險事業部,並創造國內首屈一指的「銀行放款+信用保證保險」增信模式,為我國普惠金融實踐開創了業務模式創新先河。

                    小微信貸業務領域中,「獲客難、服務難、風控難、成本控制難」是主要的痛點。平安普惠通過三年多的探索和實踐,在商業模式上獨創出以「聚合」為特徵的普惠金融業務模式,憑藉集團資源和自身強大的整合能力,基於自身在小額信貸行業經驗與優勢,平安普惠將市場中所有環節優勢資源進行充分聚合,以專業分工化解原有兩種模式客群下的諸多瓶頸,並最大化信貸業務包括獲客、風控、增信、資金、貸后等各核心節點的產能。通過規模效應,實現信貸成本的逐步降低,從而可以為更為廣泛的客群,提供更可負擔的金融服務,並維持商業的可持續性,有效攻克小微信貸行業的「老大難」。

                    而這樣的「聚合模式」,也正在被複制到廣泛的三農人群中。

                    另一方面,依託平安集團領先的技術優勢,平安普惠得以將高準確率的生物識別技術、基於大數據的風控和反欺詐模型、多維度的信用認證體系應用在普惠金融服務領域中,除了進一步增強風控能力,同時也能減少業務和運營成本,將體驗更好的小微信貸產品提供給更廣泛的人群。

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